Serbest çalışanların en sık duyduğu cümle: "Bordronuz yok, değerlendiremiyoruz."
Bu cümle çoğu zaman yanlış kuruma, yanlış hazırlıkla gidilmiş olmasından kaynaklanır.
Bordro Yerine Ne Geçer?
Ticari değerlendirmede bakılan şey maaş değil, işletmenizin nakit üretme kapasitesidir. Bunu gösteren belgeler:
- Vergi levhası
- Son 2 yıla ait bilanço ve gelir tablosu
- Şahıs işletmelerinde işletme hesap özeti
- Banka hesap hareketleri (genelde son 6 ay)
- Faaliyet belgesi
- Ticaret sicil gazetesi ve imza sirküleri
En Belirleyici Kalem: Banka Hareketleri
Deneyimime göre en çok bakılan şey budur. Neden?
Çünkü bilanço geçmişi anlatır, hesap hareketi bugünü anlatır.
Başvurudan en az 6 ay önce şunlara dikkat edin:
- Tahsilatlarınızı mümkün olduğunca banka üzerinden alın.
- Hesabınızda düzenli bir devir yaratın.
- Karşılıksız çek / iade riski oluşturmayın.
- Farklı bankalara dağılmak yerine ağırlığı bir hesapta toplayın.
Ticari Kredi Türleri
İşletme sermayesi kredisi
Günlük nakit ihtiyacı, stok ve tedarikçi ödemeleri için. Vadesi kısadır.Makine ve teçhizat kredisi
Yatırım amaçlıdır, vadesi daha uzundur. Alınacak ekipman genellikle teminat olarak gösterilebilir.Esnaf kredisi
Küçük ölçekli işletmelere yönelik, genelde daha düşük tutarlı ve daha hızlı sonuçlanan ürünlerdir.KGF destekli krediler
Teminatı yetersiz işletmeler için Kredi Garanti Fonu devreye girebilir. Şartlar dönemsel olarak değişir; başvuru öncesi güncel durumu kontrol etmek gerekir.Teminat Yapısı
Ticari kredide teminat, bireysele göre çok daha belirleyicidir:
| Teminat türü | Etkisi |
|---|---|
| Taşınmaz ipoteği | En güçlüsü; tutar ve vadeyi ciddi artırır |
| Araç / makine rehni | Orta düzey; ürüne göre kabul edilir |
| Kefil | Kefilin kredi notu da değerlendirilir |
| KGF kefaleti | Teminat açığını kapatabilir |
Sık Yapılan Hata: Şahsi ve Ticari Karıştırmak
İşletme parasını şahsi hesaptan yönetmek, hem muhasebe hem kredi açısından sorun yaratır. Kurum, işletmenin gerçek cirosunu göremez.
Ayırın. Bu tek başına başvuru gücünüzü artırır.
Başvuru Öncesi 6 Aylık Plan
- 6. ay: Şahsi ve ticari hesapları ayırın.
- 5. ay: Tahsilatları banka üzerinden almaya başlayın.
- 4. ay: Kendi ve varsa kefilinizin Findeks raporunu alın.
- 3. ay: Yeni başvuruları durdurun.
- 2. ay: Belgeleri toparlayın, eksikleri tamamlayın.
- 1. ay: Kurum ve ürün seçimini yapın, başvurun.
Bu planı işletmenize göre uyarlamak isterseniz ücretsiz ön görüşme için yazabilirsiniz.
