"Faizi en düşük olan banka hangisi?" — En sık aldığım soru bu. Ve maalesef yanlış soru.
Çünkü konut kredisinde ödediğiniz tek şey faiz değil.
Faiz Dışındaki Kalemler
Ekspertiz ücreti
Almak istediğiniz konutun değerinin belirlenmesi için yapılır. Kurumun anlaşmalı ekspertiz şirketi tarafından yapılır ve ücretini siz ödersiniz. Kredi onaylanmasa bile bu ücret iade edilmez.Tapu harcı
Alıcı ve satıcı arasında paylaşılır. Uygulamada çoğu zaman alıcı tamamını öder — bu, satış görüşmesinde pazarlık konusudur.DASK (zorunlu deprem sigortası)
Konut kredisi kullanımında zorunludur. Yıllık yenilenir.Konut sigortası
Zorunlu değildir ama birçok kurum kredi koşuluna bağlar. Poliçeyi kurumun önerdiği şirketten almak zorunda değilsiniz; dışarıdan daha uygun bulabilirsiniz.Hayat sigortası
Uzun vadeli kredilerde sıkça istenir. Yaşınıza ve kredi tutarına göre değişir.Dosya / tahsis ücreti
Mevzuat gereği sınırlıdır ancak sıfır olmak zorunda değildir. Mutlaka sorun.Gerçek Maliyet Nasıl Hesaplanır?
Karşılaştırma yaparken toplam geri ödeme + tüm masraf kalemleri toplamına bakın.
Örnek bir karşılaştırma mantığı:
| Kalem | A Kurumu | B Kurumu |
|---|---|---|
| Aylık taksit | Daha düşük | Daha yüksek |
| Toplam geri ödeme | Daha yüksek | Daha düşük |
| Ekspertiz + sigorta | Daha yüksek | Daha düşük |
| Gerçek toplam | Daha pahalı | Daha ucuz |
Yani düşük taksit, ucuz kredi demek değildir.
Vade Seçerken
Uzun vade taksiti düşürür, toplam maliyeti ciddi biçimde artırır. Kısa vade tam tersi.
Doğru vade; bütçenizi zorlamayan en kısa vadedir.
> Pratik kural: aylık taksit, net gelirinizin %35'ini geçmesin.
İlk Konut Alımı
İlk kez konut alıyorsanız bazı harç ve masraf kalemlerinde avantaj olabilir. Bu düzenlemeler dönemsel olarak değişir; başvuru öncesi güncel durumu kontrol etmek gerekir.
Erken Kapatma
Krediyi erken kapatmak isterseniz, kalan anaparanın bir kısmı üzerinden erken ödeme ücreti alınabilir. Oran mevzuatla sınırlıdır ama sıfır değildir. Sözleşmeyi imzalamadan önce bu maddeyi okuyun.
Özetle
Konut kredisi 10-20 yıllık bir karardır. Bir günde verilmemeli.
Karşılaştırma tablosunu birlikte çıkarmak isterseniz ücretsiz ön görüşme için yazabilirsiniz.
